核心提示
根据小李的年龄及家庭收入情况，理财师建议如下：1.紧急备用金规划：将活期10000元作为紧急备用金；2.保险规划：年缴保费在8000元以内；3.投资规划：建议把约70%的资产作为成长型资产，约30%作为定息资产。
小李今年27岁，是典型的单身白领，从事软件开发工作，税后月收入6000元，有社保，无商业保险。每月开支：与人合租住房每月800元房租，生活其他开支2000元左右。投资方面，目前投资股票2万元，市值0.8万元；基金3万元，市值2万元；有定期4万元，活期1万元。计划在30岁结婚，并在结婚前买套小两居，以及价值5万元左右的小车。
保险需求：生活节奏的加快让小李感觉到在现代社会风险无处不在，如何建立自己的风险保障是小李比较困惑的事情。
中国人寿遂宁银专支公司理财部胥小鸥建议：李先生工作较稳定，收入较高，开支不太大，年结余3.84万元，结余比例约为64%，高于一般的平均值，说明李先生财富积累的速度很快。有基本的医疗和养老保障，不过还略显不足。特别是在社会分工越来越细的现代社会，生活节奏也越来越快，各种各样的风险层出不穷，在做投资规划前事先做好保险规划尤为重要。
根据李先生的年龄及家庭结构，建议如下;
1.紧急备用金规划：将活期10000元作为紧急备用金，可以货币市场基金形式存在。2.保险规划：虽说单位已给李先生建立了社会养老及社会医疗保障，但那毕竟是最基本的，某些大病或非工伤意外，李先生还得自己承担。所以李先生可以考虑配置重大疾病险，然后附加意外险。李先生每年可以控制年缴保费在8000元以内（约占家庭年收入的11%），保险产品的选择上建议购买中国人寿在2012年推出的重大疾病升级版——国寿康宁终身保险（2012版），该产品将承保的重大疾病范围扩大到40种（全面涵盖中国保监会规定的25种大病），同时还对10种特定疾病也承担保险保障，按照李先生现有年龄，每年只需交费6080元，便可拥有20万的大病保障、34.6万的意外风险保障，有效化解人身风险。另外，储蓄分红型的保险也可以考虑。3.投资规划：建议李先生把约70%的资产作为成长型资产，约30%的资产作为定息资产，这样比较合理。定期存款留足3万就较好，毕竟定期存款会以牺牲收益更高投资产品为代价。其余的闲置资金可以增加到基金或是投资到债券产品。每年结余可以采用基金定投的方式为买房买车等投资积累。
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